Die Transformation zum Servicepartner
Damals setzte bei den großen internationalen Rückversicherern allgemein ein Umdenken ein: Sie lösten sich angesichts unbefriedigender Zyklenentwicklungen im Rückversicherungsmarkt und des verschärften Wettbewerbs unter ihren Kunden von ihrer traditionellen Rolle als reiner Kapazitätsgeber. Fortan profilierten sie sich verstärkt als Anbieter von spezialisierten Services und Informationsdienstleistungen.
Neue Erwartungshaltung
Für die Kunden der Deutschen Rück spielte ein solches Serviceangebot bis dahin kaum eine Rolle. Denn die Gesellschaft war ja von Anfang an darauf ausgerichtet gewesen, für die öffentlichen Versicherer möglichst günstig – das heißt auch ohne großen Personal- und Kostenaufwand – einen reibungslosen Risikotransfer anzubieten. Und ihre Aktionäre erwarteten von der Deutschen Rück bisher in erster Linie auch nur das: das günstige Bereitstellen von Rückversicherungskapazität. Das sollte sich in den 1990er Jahren ändern.
Berlaymont-Gebäude in Brüssel, Europäische Kommission (2005)
Die Folgen der Deregulierung
Anlass war ein einschneidendes Ereignis: 1994 wurde der deutsche Markt mit einer europäischen Direktive dereguliert. Damit wurde der gemeinsame EU-Binnenmarkt auch für die Versicherungswirtschaft Wirklichkeit. Die bisher strenge staatliche Aufsicht über Prämienkalkulation und Bedingungsgestaltung in Deutschland fiel weg. Versicherer konnten also nun ihre Tarife und Vertragsbedingungen weitgehend frei gestalten.
Der Wettbewerb um die Kunden erreichte eine vorher nie gekannte Intensität.
Auch das bis dahin in manchen Bundesländern bestehende Monopol der öffentlichen Feuerversicherer musste nach EU-Recht abgeschafft werden. Die öffentlichen Monopolversicherer fanden sich in einer völlig neuen Rolle wieder: Sie mussten sich fortan als Wettbewerbsversicherer im Markt behaupten.
Durch die Deregulierung wurden die Befugnisse des Bundesaufsichtsamtes für das Versicherungswesen hinsichtlich der Versicherungsbedingungen und der Tarifierung von Versicherungsrisiken erheblich beschnitten.
(Foto: Standort Berlin, bis 2000)
Jetzt brauchten viele öffentliche Versicherer von ihrem Rückversicherer mehr als bloßen Risikotransfer: Jetzt ging es um Hilfe bei der Orientierung im deregulierten Markt und bei der Einschätzung von existenzgefährdenden Risiken.
Der Herausforderung stellen
Da die Deutsche Rück ihren Kunden bislang solche Services nicht angeboten hatte, gelang es privaten Rückversicherern in zunehmendem Maße, von den öffentlichen Versicherern Geschäft zu übernehmen. Die Deutsche Rück reagierte auf diese Herausforderung und positionierte sich neu: Gemeinsam mit dem Verband öffentlicher Versicherer, der die genossenschaftliche Rückversicherung in den HUK-Sparten und der Lebensversicherung organsierte, entwickelte sie für ihre Aktionäre ab Mitte der 1990er Jahre neue Services und baute ihr Know-how aus.
Mitgliedsstaaten der EU 1995
Fokus auf Kernkompetenzen
Es war klar, dass die Gesellschaft nicht mit den umfassenden Dienstleistungen der großen, international operierenden Rückversicherungskonzerne mithalten konnte.
Die Deutsche Rück spezialisierte sich als mittelgroßer Rückversicherer auf die für das Geschäft ihrer Kunden besonders wichtigen Bereiche: Die Feuerversicherung und die Versicherung von Elementarrisiken. Die Schaden- und Risikoforschung vor allem im Bereich der Brandbekämpfung waren ein wichtiger Bestandsteil der Serviceangebote.
Verschärfte Marktbedingungen
Nachgefragt war Hilfe bei der Kalkulation von Tarifen und dem Entwickeln von Versicherungsbedingungen. Insbesondere im Gewerbe- und Industriegeschäft, aber auch im kommunalen Bereich standen die ehemaligen Monopolanstalten nun vor erheblichen Herausforderungen. Ihre großen Industrierisken, die zu Monopolzeiten relativ einfach mit Einheitsbedingungen zu versichern waren, mussten nun im freien Wettbewerb mit den großen nationalen und internationalen Industrieversicherern und hoch spezialisierten Maklern neu ausgehandelt werden.
Die Deutsche Rück und der Verband stellten gerade den kleineren öffentlichen Versicherern zusätzliche Expertise zu Verfügung, um bei diesen verschärften Marktbedingungen weiter erfolgreich bleiben zu können.